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49.900 €
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al piano di sopra - Torrevieja (Los Frutales)

52.000 €
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Piano terra - Torrevieja (Nueva Torrevieja)

52.300 €
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Piano terra - Torrevieja (Parque las naciones)

55.500 €
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appartamento - Torrevieja (Playa de los Naufragos)

72.500 €
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appartamento - Torrevieja (Torre la mata)

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    Proprietà viste
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    Vendita 67.500€  
    • Riferimento
      A149S3
    • Camere
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      64 mts

    appartamento - Torrevieja (Playa del cura) , superficie edificata 64m2, 5m2, 3 Camere, 1 Bagni.

    Vendita 54.900€  
    • Riferimento
      A152K1
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      39 mts

    appartamento - Torrevieja (Playa del cura) , superficie edificata 39m2, 5m2, 1 Camera, 1 Bagni,...

    Vendita 89.900€  
    • Riferimento
      B34S2
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      53 mts

    Bungalow - Torrevieja (El molino) , superficie edificata 53m2, 50m2, 2 Camere, 1 Bagni, Distanza dal...

    Vendita 69.500€  
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    appartamento - Torrevieja (Playa del cura) , superficie edificata 68m2, 5m2, 2 Camere, 1 Bagni, 500...

    Vendita 135.000€  
    • Riferimento
      A84S3
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    appartamento - Torrevieja (Playa del cura) , superficie edificata 100m2, 10m2, 3 Camere, 2 Bagni, 10...


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      A147S2
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    appartamento - Torrevieja (Parque las naciones) , superficie edificata 49m2, 4m2, 2 Camere, 1 Bagni,...

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    appartamento - Torrevieja (Playa de los locos) , superficie edificata 80m2, 6m2, 3 Camere, 2 Bagni, 70...

    Vendita 125.900€  
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    appartamento - Torrevieja (Playa del cura) , superficie edificata 116m2, 8m2, 4 Camere, 2 Bagni, 50...

    Vendita 72.500€  
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      E13K
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    appartamento - Torrevieja (Torre la mata) , superficie edificata 48m2, 7m2, 1 Camera, 1 Bagni,...

    Vendita 87.500€  
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    Piano terra - Torrevieja (Playa de los locos) , superficie edificata 79m2, 4m2, 3 Camere, 1 Bagni, 150...

    Vendita 52.300€  
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      65 mts

    Piano terra - Torrevieja (Parque las naciones) , superficie edificata 65m2, 1 Camera, 1 Bagni, 800 Distanza dal...

    Vendita 105.000€  
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      A114S2
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      65 mts

    appartamento - Torrevieja (Playa del cura) , superficie edificata 65m2, 5m2, 2 Camere, 1 Bagni, 200...

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    2019-09-11
    La media del indicador, la que usa el Banco de España para calcular el dato oficial, se quedará en el -0,355%, bien por debajo del -0,283% de julio y del -0,169%de agosto de 2018. Para quien renueve con el dato de este mes una hipoteca de 200.000 euros, esto supondrá un abaratamiento de 192 euros al año. El último cierre diario disponible situaba el euríbor a 12 meses en el -0,375%, tras tocar un mínimo histórico diario de -0,399% el pasado 21 de agosto. El punto más alto del mes fue el día 1, cuando el índice marcó el -0,300%. Pero lo que son buenas noticias para los hipotecados son malas noticias para la economía. La razón por la que el euríbor cae se debe a un drástico empeoramiento de las perspectivas de crecimiento en todo el mundo, lo que lleva a los inversores a anticipar nuevas bajadas de tipos de interés y nuevos estímulos por parte de los principales bancos centrales. La escalada arancelaria entre EEUU y China, que amenaza con hundir el comercio global, es uno de los principales frentes de preocupación. Pero la política europea tampoco ayuda. Dos ejemplos claros muy recientes: la incertidumbre que trae consigo un Brexit duro el próximo 1 de noviembre y la crisis política permanente en la que vive Italia. Expertos financieros afirman que lo ocurrido este verano con el euribor es un reflejo de lo que los bancos piensan que va a pasar con los tipos de interés. Está claro que las expectativas de recortes se han consolidado y no se van a ir pronto. También aluden como posible motivo de este verano sorprendente a un cambio en la forma de hacer el cálculo de este indicador, pero mantienen que lo principal es el augurio de bajadas. Desde iAhorro, comparador bancario, inciden en que esta situación no solo es histórica, sino que no es algo eventual. El director de hipotecas de la plataforma, afirma que al parecer el índice no ha tocado fondo y es posible que estos meses siga sorprendiendo con nuevos récords. El director general de otra famosa consultora, es más concreto y apuesta porque el euríbor superará el -0,5% en los próximos meses pero que en ningún caso se alcanzará el -1%. Esta situación a nivel mundial ha llevado algunos países a situaciones que parecían impensables hace no tanto. En el caso de Suiza y Dinamarca, por ejemplo, ya se dan hipotecas negativas. Esto es impensable en España porque las políticas de la banca son mucho más conservadoras. En este contexto en el que el principal indicador mira al abismo y cae sin frenos, el 12 de septiembre será la próxima cita clave que puede marcar su rumbo. Ese día será la penúltima reunión de Mario Draghi al frente del BCE y marcará lo que ocurra hasta que su sucesora, Christine Lagarde, tome el relevo. ¿Tipo fijo o Variable? La situación es muy buena para los clientes, pero no solo para los que tienen una hipoteca a tipo variable, que acumulan menos y menos intereses. También para los que apuesten ahora y en el futuro cercano por el tipo fijo se trata de un gran momento porque 2019 será el mejor momento de la historia para las hipotecas a tipo fijo. Las entidades financieras están emprendiendo una campaña de rebajas en estos productos. Ante una situación en la que la variable baja los intereses necesitan hacer más apetecibles este otro tipo de hipotecas y para ello, tienen que bajar su precio. Aunque destacan que las variables siguen siendo mejores para alguien con conocimientos financieros. Esto solo es viable si el que las adquiere tiene suficiente conocimiento financiero para saber cuándo ahorrar en momentos en los que el euríbor esté más bajo para cuando la situación cambie. En el caso de que un consumidor tenga unos conocimientos financieros medios sería mucho más recomendable apostar por una hipoteca a tipo fijo aprovechando la espiral de bajadas que pueden sucederse a medida que este indicador siga bajo. S PROPERTIES TORREVIEJA - TU AGNECIA DE CONFIANZA www.sproperties.es
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    2019-06-04
    Las obras de construcción de una vivienda o de ampliación no son suficientes para escaquearse de pagar la plusvalía municipal. Así lo establece el Tribunal Supremo en una reciente sentencia donde señala claramente que dichas obras no incrementan el valor del terreno (que es lo que grava la plusvalía municipal), sino el valor de la construcción. Por tanto, el contribuyente no puede justificar una pérdida en la venta de vivienda y escaquearse del pago de este impuesto. Recordamos que el Constitucional estableció que es inconstitucional el cobro de la plusvalía municipal en aquellos casos de venta a pérdidas. En el caso planteado por el Tribunal Supremo, el contribuyente adquirió el inmueble en el año 2011 por 300.000 euros, y lo acabó transmitiendo en 2016, por 330.000 euros. Sin embargo, en 2012 formalizó una escritura de obra nueva y ampliación del inmueble por valor de 70.000 euros. El contribuyente consideró que el valor del terreno no se había incrementado, teniendo en cuenta que el valor que tenía el inmueble cuando se adquirió (300.000 euros), sumado al de la obra nueva (70.000 euros), eran notablemente superiores al valor de transmisión (330.000 euros). Es decir, en el caso planteado ante el Alto Tribunal no sólo se realizó una reforma, sino que también se amplió la edificación existente. Sin embargo, el Supremo considera que estas modificaciones no suponen un aumento del valor de adquisición del terreno, que es lo que grava la plusvalía municipal. En concreto, el Alto Tribunal afirma que “procede recordar que el impuesto de plusvalía lo que grava son los incrementos de valor de los terrenos, y de la prueba practicada se desprende que tales obras de ampliación han afectado a la construcción, que no al suelo, de suerte que debemos entender que no se ha acreditado (…) que se haya producido una disminución del valor del terreno”. José María Salcedo, socio del despacho Ático Jurídico, señala que “las obras de construcción y ampliación realizadas sobre un inmueble no cuentan para determinar si ha existido o no incremento de valor del terreno. “Y es que, salvo que el contribuyente demuestre lo contrario, dichas obras no modifican el valor del terreno (que es lo que grava la plusvalía municipal), sino el valor de la construcción”, añade. Esta sentencia se suma a otra del Supremo que establece que los gastos de urbanización tampoco cuentan para librarse de pagar la plusvalía. En una sentencia del pasado 12 de marzo el Alto Tribunal sentenció que los gastos de urbanización invertidos en un terreno rústico para convertirlo en urbano no pueden sumarse al valor de compra del terreno para así incrementar dicho valor y obtener una pérdida con la venta. Recordamos que el Constitucional estableció que es inconstitucional el cobro de la plusvalía municipal en aquellos casos de venta a pérdidas. Salcedo asegura que en estos casos los contribuyentes no cumplen con aportar las escrituras de adquisición y transmisión del terreno y de la obra nueva, sino que deben demostrar de otro modo, que el valor del terreno no se ha incrementado. “Lo mejor será aportar un informe pericial, en el que se compare el valor que tenía el terreno cuando se adquirió, y en el momento de su transmisión. Dicha prueba es la que, hoy por hoy, tiene más posibilidades de éxito”, sentencia.
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    2019-03-05
    Tarde o temprano, después de varios años cumpliendo con las cuotas de una hipoteca, llega el momento de terminar de pagarla. Esta deuda finaliza, bien porque se han pagado la totalidad de las mensualidades, bien porque se ha logrado ahorrar el suficiente capital como para liquidar el préstamo de forma anticipada. El propietario de un inmueble debe dar una serie de pasos para cancelar formalmente la hipoteca. En este post te detallamos los pasos que has de dar en este procedimiento. Deuda cero Lo primero es abonar a la entidad acreedora la cantidad pendiente y la comisión por cancelación en caso de haberla fijado. Se puede consultar a cuánto asciende dicha comisión en el contrato de la hipoteca o en las escrituras. Una vez pagado todo, hay que solicitar al banco que expida el ‘certificado de deuda cero’. Muchos bancos cobran más de cien euros por entregar este documento, aunque en teoría debe ser gratis, y piden una provisión de fondos en caso de realizar todo el proceso. Las gestorías, por su parte, cobran por lo general entre 200 y 400 euros. Posibles comisiones El propietario debe ser consciente de que materializar este trámite puede conllevar el pago de una comisión por cancelación. Este gasto está previsto en las escrituras de la hipoteca, a las que habrá que acudir para verificar su existencia y conocer el porcentaje aplicado. En ningún caso, el banco podrá exigir una comisión que no esté contemplada en dichas escrituras. Siempre prevalece lo firmado en el contrato del préstamo hipotecario. Costes añadidos Aunque no haya comisión por cancelación, finiquitar la hipoteca no sale gratis. Hay que tener en cuenta los gastos de notaría y registro. Igualmente, habrá que sumar los honorarios del agente externo que lo tramite, ya sea el banco a través de su gestoría o aquella que nosotros elijamos. Los expertos recomiendan que el cliente solicite al banco la provisión de fondos que se debe hacer para cancelar la hipoteca y hacer lo mismo con una gestoría, comparando ambos presupuestos. Escritura de cancelación Con el certificado de deuda cero, la entidad pide cita en la notaría para firmar la escritura pública de cancelación del préstamo. El propietario debe proveer a este profesional de todos los datos relativos a la vivienda, el importe de la hipoteca y la responsabilidad hipotecaria. Aunque no es necesaria la presencia del cliente, se puede acudir a cualquier notario, no hace falta que sea el mismo donde se suscribió la hipoteca. Desde el 11 de mayo de 2012 y mediante el Real Decreto-ley 18/2012, los honorarios de los notarios han subido y son de 90 euros como mínimo. Después, el notario entregará al interesado o a la gestoría este documento que prueba que la hipoteca ha sido cancelada. Hacienda Después hay que pasar por Hacienda, acudiendo a una delegación de la comunidad autónoma correspondiente para solicitar el formulario del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). La cancelación está sujeta a este impuesto. Libre de cargas Con la copia del impuesto y los papeles del banco y la notaría en la mano, el último trámite es dirigirse al Registro de la Propiedad para hacer efectiva la cancelación. En un plazo de más de 15 días, el Registro avisa para pasar a retirar los documentos y liquidar la minuta. Los aranceles registrales ascienden como mínimo a 24 euros, pero depende del valor de la hipoteca. Con las escrituras de cancelación firmadas, llega el último paso, que no es otro que hacer constar en el registro donde esté inscrito el inmueble que esta deuda ha sido eliminada de forma fehaciente. De este modo, la vivienda quedará libre de cargas. Este proceso se realiza por parte del registro en un plazo máximo de dos a tres días, tras los cuales, ya constará la anotación de que la hipoteca se ha dado de baja. Desde el Registro explican que la última normativa en vigor establece la gratuidad de la operación registral llamada fusión por absorción (tras la reestructuración bancaria).
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    2019-02-22
    El banco paga el AJD, incluso en las primeras viviendas El PP había introducido una enmienda para eliminar el AJD, el impuesto a las hipotecas, que por ley deben pagar los bancos. Su propuesta era situar en un tipo del 0% el AJD en las compras de primera vivienda, aunque ha sido tumbada en el Congreso. Por tanto, independientemente del inmueble residencial, el sector financiero deberá pagar entre un 0,5% y en 1,5% de la responsabilidad hipotecaria, dependiendo de la CCAA en la que se encuentre el inmueble. Baja la comisión por amortización anticipada Esta es una de las novedades que ha sufrido más cambios en los últimos meses. La normativa que diseñó Luis de Guindos establecía unos límites a las comisiones que cobran los bancos por la cancelación anticipada (ya sea parcial o total), aunque el consenso político los volvió a rebajar. En el caso de las hipotecas variables, el límite es del 0,25% durante los tres primeros años de vida del contrato y del 0,15% entre el tercer año y el quinto año, según el artículo 23. En el caso de las fijas, el Congreso la propuesta del Senado para establecer un límite del 4% durante los primeros 10 años y del 3% a partir de dicho momento, tal y como establecía el proyecto del anterior Gobierno. Por tanto, el texto definitivo incluye una comisión del 2% durante los primeros 10 años y un 1,5% a partir de dicho momento, como pactaron los partidos.  En el caso de la comisión por apertura la norma no establece una limitación concreta. Solo dice al respecto que "si se pacta, se devengará una sola vez y englobará la totalidad de los gastos de estudio, tramitación o concesión del préstamo u otros similares". Sin alternativas para los seguros Otra de las enmiendas que ha echado para atrás el Parlamento es la que proponía el Partido Popular y varios senadores del Grupo Mixto en el artículo 17.3, para “sustituir la obligación de que las pólizas de seguro sean de carácter anual renovable, por la obligación de que el prestamista ofrezca la posibilidad de contratar pólizas de carácter temporal, permitiendo al cliente optar entre los seguros de prima única o periódica”. No obstante, los bancos no estarán obligados a ofrecer al consumidor una alternativa. Unas tasaciones profesionales e independientes La enmienda del PP que sí ha respaldado la Cámara es la referente al artículo 13 de la ley, relacionada con la necesidad de seguir dotando a las tasaciones hipotecarias de una especial seguridad frente al resto de valoraciones. Para ello, se introduce la referencia al Real Decreto 775/1997 para determinar qué profesionales homologados pueden realizar dicha tasación. Y, según el texto, “la tasación se realizará por una sociedad de tasación, servicio de tasación de una entidad de crédito y/o un profesional homologado, independiente del prestamista o del intermediario de crédito inmobiliario, utilizando normas de tasación fiables y reconocidas internacionalmente”. Las hipotecas verdes, rechazadas A pesar de que el Senado había incluido en el texto la regulación de la figura del crédito verde, el Plano rechazó la propuesta. La medida iba destinada a fomentar y apoyar la eficiencia energética y el uso de fuentes de energía renovable en los edificios, y que buscaba canalizar el capital privado para financiar proyectos de inversión en eficiencia energética, ahorro de agua, y uso y almacenamiento de energías renovables. 2. Otros puntos clave de la normativa ya previstos... A quién afecta esta ley La ley establece en su artículo 2 que, una vez que entre en vigor, será de aplicación a los contratos de nuevos préstamos concedidos por personas físicas o jurídicas que realicen dicha actividad de manera profesional, cuando el prestatario, el fiador o garante sea una persona física y dicho contrato tenga por objeto la compra de un inmueble de uso residencial (vivienda, trastero, garaje...) o bien, comprar o conservar los derechos de la propiedad sobre terrenos o inmuebles construidos o por construir, siempre que el prestatario, el fiador o garante sea un consumidor. Se entenderá que la actividad de concesión de préstamos hipotecarios se desarrolla con carácter profesional cuando el prestamista, sea persona física o jurídica, intervenga en el mercado de servicios financieros con carácter empresarial o profesional o, aun de forma ocasional, con una finalidad exclusivamente inversora. El cliente debe acudir al notario, que debe redactar un acta Otra de las claves de la normativa es que el cliente está obligado a acudir al notario antes de la firma del préstamo para que éste se cerciore de que el contenido se ajusta a la legalidad y el consumidor pueda resolver cualquier duda que pueda tener con el contrato que le ha entregado el banco (y que debe recibir al menos 10 días antes de la firma). En la visita, que es gratuita para el cliente, éste deberá firmar un documento para que quede constancia de que entiende todos los apartados. Según expone el artículo 15, “en presencia del notario, el prestatario responderá a un test que tendrá por objeto concretar la documentación entregada y la información suministrada”. La normativa no establece un plazo concreto para acudir al notario, aunque sí recalca que “el prestatario, o quien le represente a estos efectos, deberá comparecer ante el notario, para que este pueda extender el acta, como tarde el día anterior al de la autorización de la escritura pública del contrato de préstamo. Si no quedara acreditado documentalmente el cumplimiento en tiempo y forma de las obligaciones previstas, el notario expresará en el acta esta circunstancia. En este caso, no podrá autorizarse la escritura pública de préstamo”. Obstáculos para los embargos Como estaba previsto, la normativa da cierta protección a los hipotecados que, por el motivo que sea, no pueden afrontar de forma temporal el pago de la cuota mensual. Para evitar que haya un embargo, los partidos han pactado que una entidad pueda activar la llamada cláusula de vencimiento anticipado por impago del cliente cuando la mora supere las 12 mensualidades o el 3% del préstamo durante la primera mitad de vida de la hipoteca. Pasado dicho plazo, el límite es de 15 mensualidades o del 7% del importe del préstamo, tal y como detalla el artículo 24. De haberse cumplido estos plazos, la normativa establece un requisito más: que el prestamista haya requerido el pago al prestatario concediéndole un plazo de al menos un mes para su cumplimiento y advirtiéndole de que, de no ser atendido, reclamará el reembolso total adeudado del préstamo. Esta es una de las pocas novedades que va a tener efectos retroactivos: es decir, será válido para aquellos préstamos anteriores a la entrada en vigor que contengan la cláusula de vencimiento anticipado. Será el deudor el que decida acogerse a las nuevas directrices o a las que incluya su contrato. Se limita el interés por impago Otra de las limitaciones de la normativa se produce cuando el cliente se demora en el pago de la cuota hipotecaria. En este caso, el texto es muy claro: el interés a pagar no puede ser superior al interés remunetario (el que paga el cliente) más tres puntos porcentuales a lo largo del período en el que aquel resulte exigible". Además, aclara el documento, "el interés de demora sólo podrá devengarse sobre el principal vencido y pendiente de pago". Las cláusulas abusivas, nulas La ley también recoge entre sus páginas que "las condiciones incorporadas de modo no transparente en los contratos en perjuicio de los consumidores serán nulas de pleno derecho". Así, las cláusulas abusivas quedan prohibidas por ley. Otra de las consideraciones que destaca el texto es que el interés remuneratorio que paga el cliente no podrá ser negativo, ya que sería un perjuicio para el banco (el prestamista tendría que pagar intereses al prestatario). El cliente solo paga la tasación y las copias que pida de las escrituras La normativa es clara al respecto. Tal y como han pactado las diferentes formaciones parlamentarias, “los gastos de tasación del inmueble corresponderán a prestatario y los de gestoría, al prestamista, quien también asumirá el coste de los aranceles notariales de la escritura de préstamo hipotecario y la inscripción de las garantías en el Registro de la Propiedad”. Los gastos de las copias, sin embargo, los asumirá quien las solicite. En el artículo 29 de la normativa, relativa al pago del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) y Actos Jurídicos Documentados (AJD), se deja claro que “se realizará de conformidad con lo establecido en la normativa tributaria aplicable”. En este sentido, el texto detalla que “será sujeto pasivo el adquiriente del bien o derecho, en su defecto, las personas que insten o soliciten los documentos notariales, o aquellos en cuyo interés se expidan”. Los productos vinculados y combinados, prohibidos Otro de los puntos más interesantes de la normativa es la prohibición para la banca de ‘colocar’ al cliente productos como el seguro de hogar o el de vida a cambio de concederle la hipoteca. En todo caso, la oferta debe suponer un beneficio para el consumidor (por ejemplo, que si contrata un seguro el banco le baja el diferencial).  Según establece el artículo 17 de la ley, sí están autorizadas las “prácticas de ventas vinculadas concretas cuando el prestamista pueda demostrar que los productos vinculados o las categorías de productos ofrecidos, en condiciones similares entre sí, que no se presenten por separado, acarrean un claro beneficio a los prestatarios, teniendo debidamente en cuenta la disponibilidad y los precios de los productos pertinentes ofrecidos en el mercado. A estos efectos, el Banco de España podrá establecer mediante Circular criterios para la aplicación homogénea de las prácticas relativas a las ventas vinculadas permitidas”. Convertir una hipoteca variable en fija, más barato La normativa también brinda favorece la subrogación y la novación de los préstamos cuando tengan por finalidad reconvertir del tipo de interés variable en uno fijo. "El objetivo es lograr que los prestatarios puedan conocer con exactitud el coste que en el medio y largo plazo les va a suponer la financiación que contratan, lo que les permitirá realizar una planificación y favorece la simplicidad en la redacción de los contratos y en consecuencia la transparencia con los prestatarios. En todo caso, la regulación trata de facilitar a las personas físicas el reembolso de sus préstamos y no generar escenarios adversos en los prestamistas respecto de la oferta de contratos de préstamo a tipo fijo, en los que el riesgo de tipo de interés es mayor", recalca el texto.  En el caso de que se produzca esta reconversión, la comisión límite es del 0,15% del capital reembolsado anticipadamente durante los 3 primeros años de vigencia del contrato (el proyecto de De Guindos situaba el límite en el 0,25%). La penalización desaparecer a partir del cuarto año.  Las hipotecas multidivisa se pueden reconvertir Otra de las claves de la nueva ley es que, por primera vez, se incorpora al ordenamiento jurídico español el derecho del consumidor a convertir el préstamo denominado en moneda extranjera a la moneda en la que el prestatario reciba sus ingresos o la del Estado miembro en el que resida. Por regla general, se usará el euro.  En concreto, el texto establece que el tipo de cambio utilizado en la conversión será el tipo de cambio vigente en la fecha en que se solicite la conversión, salvo que contractualmente se establezca otra cosa. Además, el banco estará obligado a informar al cliente del saldo pendiente de pago y del derecho a reconvertir la divisa cuando el importe difiera en más de un 20% respecto al que pagaría con el euro.  El banco deberá analizar la solvencia del cliente Otra de las novedades de la normativa es que el sector financiero está obligado a analizar la solvencia del cliente antes de concederle la hipoteca. “El prestamista deberá consultar el historial crediticio del cliente acudiendo a la Central de Información de Riesgos del Banco de España, así como a alguna de las entidades privadas de información crediticia en los términos y con los requisitos y garantías previstos legislación de protección de datos personales. En caso de que el prestamista conceda el préstamo, podrá comunicar los siguientes datos a las oficinas privadas de información crediticia: importe original, fecha de inicio, fecha de vencimiento, importes pendientes de pago, tipo de préstamo, garantías existentes y valor al que estas alcanzan, así como cualquier otro que establezca la persona titular del Ministerio de Economía y Empresa”, detalla el texto.
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